¿Qué es el Ahorro Previsional Voluntario (APV)? (Lo lees en 3 minutos)

Los aportes que haces a tu AFP no son suficientes para que, cuando jubiles, tu pensión sea parecida a los ingresos promedio que tuviste durante tu vida laboral.

El APV es un mecanismo de ahorro adicional a las cotizaciones obligatorias y con él puedes aumentar el monto de tu futura pensión o cubrir periodos en los que no cotizaste.

¿Y cómo funciona?

Primero elige una administradora autorizada para contratar tu APV.

Después, decide si quieres estar en el régimen A o B (o qué beneficio estatal vas a tener).

Puedes hacer depósitos mensuales o esporádicos, siempre por el monto que tú elijas.

Finalmente, estos aportes son invertidos por tu administradora en distintos instrumentos en busca de rentabilidad.

¿Gratis?

No. Ojalá fuera gratis.

Cada administradora cobra una comisión distinta que se descuenta de tu plata.

Entonces, a mayor comisión, menos ganancia para ti.

¿Y de qué depende la comisión?

Uno de los factores más importantes son los costos que cada administradora tiene que cubrir.

En general, mientras más sean los costos fijos (sucursales, empleados, y costos asociados a trámites burocráticos) mayor será la comisión que te cobrarán.

Fintual, por ser una administradora online, minimiza todos estos costos, lo que le permite cobrar comisiones bajísimas a sus clientes.

¿Cuánto?

0,49% de comisión anual sobre el monto que inviertas.

Fintual es una administradora de fondos online que ayuda a las personas a construir portafolios inteligentes, asesorándolos para alcanzar sus objetivos financieros.

Junto a Cabify, buscamos seleccionar a algunos drivers para que puedan acceder a una nueva forma de ahorrar en APV: 100% online y a bajo costo.

OK. Pero hasta ahora, el APV suena como una simple cuenta de ahorro...

Si, pero es más que eso.

La gracia es que tiene beneficios tributarios.

Si ahorras en el Régimen A: El Estado te regala un 15% de lo que ahorres en el año, con un tope de 6 UTM anuales.

Por ejemplo, si haces un aporte mensual de $150.000 el estado aportará con $270.000 a tu cuenta al cabo de un año.

Se calcula como $150.000 al mes x 12 meses = $ 1.800.000, por el 15%.

Régimen B: Pagas menos impuestos de segunda categoría. ¿Cuánto menos? Depende de cuánto ganes, ya que esto define cuánto impuesto te corresponde pagar.

¿Cuánto menos? Depende de cuánto ganes, ya que esto define cuánto impuesto te corresponde pagar.

Alguien con un sueldo bruto mensual de $2 millones, tiene una renta líquida imponible de $ 1.700.000 aprox. Y le corresponde pagar 8% de impuestos (ver tabla).

Si él ahorra $150.000 mensuales eligiendo el régimen B, pagaría $144.000 menos de impuestos al cabo de un año.

Se calcula como $150.000 al mes x 12 meses = $1.800.000, por el 8%.


Información a enero 2019

FAQS

Trabajadores dependientes e independientes que estén cotizando en una AFP.

Puedes, online y gratis.

Pero ojo:

Si estabas en el régimen A, tendrás que devolver la bonificación del 15% que te dio el Estado.

Y en el régimen B, la administradora retiene el 15% de lo que retires como anticipo del impuesto único que el SII calculará en tu reliquidación del año siguiente.

1) Si te llegas a morir, queda para tus herederos.

2) Si te llegas a endeudar y no puedes pagar, esto no te lo pueden quitar (son recursos inembargables).

Si ganas menos de $3.000.000 mensuales te recomendamos invertir en el régimen A porque el beneficio del 15% es mayor al beneficio que tendrías en el régimen B (donde podrías ahorrar un equivalente al 13,5%)

Y si ganas más que eso, mejor estar en el régimen B porque tu tramo de impuestos es más alto que 15%.